Er dit byggeri forsikret, mens det står på?

Mange tror, at når huset er forsikret, så er ombygningen det også. Sådan hænger det sjældent sammen. En almindelig hus- og bygningsforsikring dækker det færdige, beboede hus mod brand, storm og en række pludselige skader, men den dækker som udgangspunkt ikke selve byggearbejdet, mens det står på. Nye, ikke færdigmonterede materialer, delvist nedrevne konstruktioner og skader, der opstår som følge af arbejdet, falder ofte uden for policen. Nogle selskaber suspenderer endda eller ændrer dækningen, hvis huset er under større ombygning, uden du orienteres. Ring derfor til dit forsikringsselskab i god tid, fortæl konkret hvad I skal lave, og få skriftligt bekræftet, hvad der er dækket, og hvad der ikke er. Det tager et kvarter og kan spare dig for en meget dyr overraskelse.

En entrepriseforsikring, også kaldet all-risk, er den forsikring, der lukker hullet under selve byggeriet. Den dækker fysisk skade på det arbejde, der er under opførelse, og på de materialer, der indgår, mens byggeriet står på. Det gælder for eksempel brand, storm, vandskade og tyveri eller hærværk på byggepladsen, altså netop de hændelser, som kan ramme et halvfærdigt hus særligt hårdt. En god entrepriseforsikring kan også omfatte skade på din eksisterende bygning, som opstår i forbindelse med arbejdet, og et ansvarsafsnit, hvis byggeriet forvolder skade på naboens ejendom. Dækning og undtagelser varierer meget mellem selskaber, så læs betingelserne, og vær opmærksom på selvrisiko og på, om restværdi og oprydning er med. For et parcelhusprojekt er præmien ofte en beskeden del af det samlede budget.

Det springende punkt er, hvem der har ansvaret for at tegne entrepriseforsikringen, for det er ikke givet på forhånd. Ofte tegner den professionelle entreprenør en all-risk-forsikring, hvor du som bygherre er medsikret, men det er langtfra en selvfølge, især ved mindre fagentrepriser eller når du selv koordinerer flere håndværkere. Bruger I en byggekontrakt efter AB-reglerne, er der bestemmelser om forsikring, men de skal aktivt aftales og tilpasses. Det værste er den situation, hvor begge parter går ud fra, at den anden har styr på det, og ingen har tegnet noget. Afklar det derfor eksplicit i kontrakten, før arbejdet begynder: hvem tegner forsikringen, hvad dækker den, hvem er sikret, og hvad er selvrisikoen. Bed om at se policen, ikke bare et løfte om, at den findes.

Ved nybyggeri af en helårsbolig, der opføres af en professionel bygherre eller entreprenør med henblik på beboelse, er der lovpligtig byggeskadeforsikring. Den tegnes af den professionelle, der står for byggeriet, og løber i ti år fra afleveringen. Formålet er at beskytte boligejeren mod alvorlige, skjulte byggeskader, altså fejl i konstruktion, fugt eller lignende, der først viser sig efter indflytning. Der laves et uvildt eftersyn efter cirka et og fem år, som dokumenterer boligens tilstand. Bygger du derimod primært om eller til på et hus, du allerede bor i, er kravet som udgangspunkt ikke relevant, og en ren tilbygning uden selvstændig bolig udløser det typisk ikke. Men bygger du helt nyt, eller opfører en professionel en ny bolig til dig, så tjek, at byggeskadeforsikringen er på plads, for den er dit lange sikkerhedsnet.

Forsikring er noget, der skal ordnes før byggeriet, ikke efter en skade. Lav en kort runde, mens tidsplanen stadig er en plan. Ring til dit eget selskab og få skriftligt, hvordan din husforsikring stiller sig under ombygningen. Afklar i kontrakten, hvem der tegner entrepriseforsikringen, og bed om at se policen med dækning, sikrede og selvrisiko. Ved nybyg af bolig, så bekræft, at byggeskadeforsikringen er tegnet. Overvej også en byggepladsforsikring mod tyveri, hvis der ligger dyre materialer fremme. Notér selvrisikobeløbene, så du ikke tror, du er fuldt dækket, når du reelt selv skal betale de første mange tusinde kroner. Det tager en formiddag at få overblikket, og det er en billig forsikring mod at stå med regningen selv, hvis uheldet rammer midt i byggeriet.

Hos os er forsikring en fast del af den forberedelse, vi hjælper dig med, inden byggeriet går i gang. Når vi laver dit projekt og din byggekontrakt, sørger vi for, at ansvaret for entrepriseforsikringen er skrevet tydeligt ind, så der ikke opstår tvivl mellem dig og entreprenøren undervejs. Vi hjælper dig med at stille de rigtige spørgsmål til dit eget forsikringsselskab og til de håndværkere, I vælger, og vi holder øje med, at byggeskadeforsikringen er på plads, hvor loven kræver det. På den måde undgår du de dyre huller, mange først opdager for sent. Vil du have styr på det fra start, så ring til os eller book et uforpligtende møde, hvor vi kigger på dit projekt sammen.